Cumple la normativa, con los controles hechos por ti para gestorías españolas
Screening global de sanciones, scoring dinámico de riesgo, seguimiento de beneficiarios e identificación de UBO, y pista de auditoría completa. Cumple con UIFAND, SEPBLAC y regulaciones internacionales.
Capacidades de Cumplimiento AML/KYC
Funcionalidades completas para gestionar sanciones, riesgos y obligaciones regulatorias
Screening global de sanciones
Cribado contra listas internacionales de sanciones (OFAC SDN, EU CFSP, UN 1267, UK OFSI, OpenSanctions). Normalización de nombres (NFKD, eliminación de diacríticos), coincidencia aproximada para alfabetos no latinos, seguimiento de alias y cribado por fecha de nacimiento. Cada resultado se clasifica como Limpio, Posible Coincidencia o Coincidencia y se marca para tu revisión: BLURI nunca bloquea a un cliente por su cuenta.
Scoring automático de riesgo
Calcula una puntuación de riesgo (0–100) y un nivel (Bajo, Medio, Alto, Crítico) mediante una fórmula ponderada sobre 5 categorías: Perfil de Cliente (25%), Geografía (20%), Producto/Servicio (15%), Comportamiento Transaccional (20%), PEP/Sanciones (20%). Incluye detección estadística de anomalías por z-score y análisis de tendencias.
Seguimiento de beneficiarios y UBO
Registro de propietarios beneficiarios con umbral de propiedad del 25%, clasificación de tipo de control (Propiedad, Gestión, De Facto), marcado de Personas Políticamente Expuestas (PEP), verificación de documentos, fechas de vencimiento y estado de verificación. Retención de 10 años con eliminación suave.
Formularios y cuestionarios KYC anuales
Generación automática de formularios KYC por cliente y año. Campos personalizables por asesoría con reglas de visualización condicional. Seguimiento de estado (Pendiente, Completado, Vencido, Archivado). Enlaces de acceso basados en token para cuestionarios de cliente. Capacidad de firma digital y generación de PDF.
Re-screening continuo
Monitoreo continuo contra listas de sanciones actualizadas. Detección de nuevas coincidencias y cambios de estado. Alertas automáticas cuando se detectan nuevos riesgos. Timestamps de último avistamiento y seguimiento de régimen/programa.
Pista de auditoría completa y registro
Registro completo de todos los cambios de KYC por usuario. Seguimiento de tipo de cambio (Creado, Actualizado, Revisado, Aprobado, Rechazado), historial a nivel de campo con valores antes/después, snapshot del rol de usuario, dirección IP, user agent. Retención de 10 años, clasificación de severidad (Info, Advertencia, Crítico).
Reportes UIFAND y SAR/SEPBLAC
Crear Reportes de Actividad Sospechosa (SAR/DOS) con flujo completo (Borrador, Revisión, Presentado, Retirado). Seguimiento de indicadores sospechosos, narrativa de hechos, montos detectados, documentos de apoyo. Asignación de referencia SEPBLAC y seguimiento de presentación.
Configuración de riesgo personalizada
Modelo de riesgo específico por asesoría con pesos personalizables (suma a 1.0), configuración de umbrales (Crítico ≥70, Alto ≥50, Medio ≥25, Bajo). Factores de riesgo personalizados, listas de país/sector de alto riesgo, control de versiones con historial de cambios, recálculo automático para todos los clientes.
Cómo Funciona el Cumplimiento AML/KYC en BLURI
Proceso completo desde onboarding hasta monitoreo continuo
- 1
1. Onboarding y KYC inicial
Registro de cliente, recopilación de datos de beneficiarios. Generación de formulario KYC anual con acceso a portal de cliente. Captura de firma digital y snapshots de datos documentados.
- 2
2. Screening de sanciones
Comparación automática de cliente y beneficiarios contra cuatro listas de sanciones globales (OFAC, EU, UN, UK). Normalización de nombres y coincidencia difusa para scripts no-latinos. Resultados categorizados como Claro, Coincidencia o Potencial.
- 3
3. Scoring automático de riesgo
Calcula puntuaciones de riesgo 0–100 mediante una fórmula ponderada sobre 5 categorías. Métricas de comportamiento con detección estadística de anomalías por z-score. Asigna un nivel de riesgo (Bajo/Medio/Alto/Crítico) con recomendaciones automáticas.
- 4
4. Re-screening continuo
Monitoreo permanente contra listas actualizadas. Detección de nuevas coincidencias y cambios de estado. Alertas automáticas al equipo de cumplimiento cuando se detectan nuevos riesgos.
- 5
5. Auditoría y reportes
Pista completa de todos los cambios de KYC a nivel de campo. Generación de reportes UIFAND y SAR/SEPBLAC. Retención de 10 años con eliminación suave y timestamps completos para inspección.
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6. Revisión y aprobación
Flujo de aprobación para formularios KYC. Revisión de puntuaciones de riesgo y recomendaciones. Documentación de aprobaciones/rechazos con razones de auditoría.
Protección global contra sanciones internacionales
Acceso a cuatro listas de sanciones principales con actualizaciones continuas. Normalización de nombres con diacríticos y coincidencia no-latina para reducir falsos negativos.
- Listas OFAC, EU CFSP, UN 1267, UK OFSI integradas
- Normalización NFKD y eliminación automática de diacríticos
- Coincidencia difusa para scripts no-latinos
- Seguimiento de alias y fecha de nacimiento
Scoring de riesgo automático y personalizable
Calcula puntuaciones de riesgo 0–100 mediante una fórmula ponderada sobre 5 dimensiones. Detección estadística de anomalías de comportamiento y análisis de tendencias para clientes existentes.
- Categorías ponderadas: Perfil, Geografía, Producto, Comportamiento, PEP/Sanciones
- Métricas de comportamiento: actividad diaria, z-score, análisis de tendencias
- Niveles de riesgo: Bajo, Medio, Alto, Crítico
- Recomendaciones automáticas y programación de próxima revisión
Gestión completa de beneficiarios y UBO
Registro estructurado de propietarios beneficiarios con porcentajes de propiedad, clasificación de control y verificación de documentos. Seguimiento especializado de Personas Políticamente Expuestas.
- Umbral legal de propiedad del 25%
- Clasificación de control (Propiedad, Gestión, De Facto)
- Marcado PEP con categoría y posición
- Verificación de documentos y fechas de vencimiento
Formularios y cuestionarios KYC dinámicos
Generación automática de formularios anuales que vencen al año. Campos personalizables con reglas condicionales y acceso seguro de cliente basado en tokens.
- Formularios anuales con vencimiento obligatorio a 1 año
- Campos personalizables por asesoría y reglas condicionales
- Enlaces basados en token para cuestionarios de cliente
- Firmas digitales, PDF generados y snapshots de datos
BLURI vs. Procesos Manuales
| Procesos manuales | BLURI AML/KYC | |
|---|---|---|
| Screening de sanciones | Búsquedas manuales en listas OFAC/EU/UN, propenso a errores, sin coincidencia difusa | Screening automatizado de 4 listas globales, normalización NFKD, coincidencia difusa para scripts no-latinos |
| Scoring de riesgo | Evaluación cualitativa, inconsistente, sin métricas de comportamiento | Puntuación 0–100 mediante fórmula ponderada sobre 5 categorías, métricas de comportamiento, detección estadística de anomalías por z-score |
| Monitoreo de riesgos | Sin re-screening, riesgos nuevos detectados solo en próximo onboarding | Re-screening continuo, alertas automáticas para cambios de estado de sanciones o anomalías de comportamiento |
| Formularios KYC | PDFs impresos, respuesta lenta, difícil seguimiento de versiones | Portal digital con enlaces basados en token, seguimiento de estado, vencimiento automático a 1 año |
| Pista de auditoría | Documentación en papel, difícil rastrear cambios, retención inconsistente | Pista completa a nivel de campo, timestamps, IP, user agent, retención de 10 años |
| Reportes regulatorios | Compilación manual de datos, riesgo de inconsistencias, tiempo de preparación alto | Generación automática de SAR/DOS, referencias SEPBLAC, cumplimiento UIFAND, exportación PDF |
BLURI nos permite cumplir con todo el marco regulatorio de forma automatizada, reduciendo riesgos y eliminando horas de trabajo manual.
Preguntas Frecuentes Sobre AML/KYC
BLURI integra las cuatro listas principales: OFAC SDN (USA), EU CFSP (Unión Europea), UN 1267 (Naciones Unidas) y UK OFSI (Reino Unido). Todas se actualizan regularmente con timestamps de último avistamiento.
BLURI normaliza nombres usando NFKD (Descomposición de Compatibilidad) con eliminación automática de diacríticos y conversión a minúsculas. Esto permite detectar coincidencias en nombres no-latinos (árabe, cirílico, etc.) sin depender de ortografía exacta.
El umbral legal es del 25% (Ley 14/2017 Andorra). BLURI registra beneficiarios con propiedad superior al 25%, clasificados por tipo de control (Propiedad, Gestión, De Facto) con verificación de documentos.
Sí, los formularios KYC se generan anualmente y vencen exactamente al año (requisito UIFAND). BLURI envía alertas y ofrece generación automática de nuevos formularios al cliente a través del portal.
BLURI utiliza 5 categorías ponderadas: Perfil de Cliente (25%), Geografía (20%), Producto/Servicio (15%), Comportamiento Transaccional (20%), PEP/Sanciones (20%). Las métricas de comportamiento incluyen actividad diaria, desv. est., z-score y análisis de tendencias. La puntuación final es 0-100 con niveles: Bajo (<25), Medio (25-50), Alto (50-70), Crítico (≥70).
Sí, el re-screening continuo monitorea clientes contra listas actualizadas. Cuando se detecta una nueva coincidencia o cambio de estado de sanción, BLURI genera alertas automáticas a su equipo de cumplimiento.
BLURI retiene todos los datos de KYC/AML durante 10 años (requisito UIFAND) con eliminación suave. La pista de auditoría completa incluyendo cambios a nivel de campo, timestamps y user agent se preserva para inspección.
BLURI incluye flujo de Reportes de Actividad Sospechosa (SAR/DOS) con seguimiento de estado (Borrador, Revisión, Presentado). Permite registrar indicadores sospechosos, narrativa de hechos, montos detectados, documentos de apoyo y genera PDF para presentación a SEPBLAC/UIFAND.
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