Compleix la normativa, amb els controls fets per tu per a gestories catalanes
Screening global de sancions, scoring dinàmic de risc, seguimiento de beneficiaris i auditoría completa. Cumpleix amb normatives UIFAND, SEPBLAC i internacionals.
Capacitats de conformitat AML/KYC
Funcionalitats completes per gestionar riscos i sancions
Screening global de sancions
Cribratge contra llistes internacionals de sancions (OFAC SDN, EU CFSP, UN 1267, UK OFSI, OpenSanctions). Normalització de noms (NFKD, eliminació de diacrítics), coincidència aproximada per a alfabets no llatins, seguiment d'àlies i cribratge per data de naixement. Cada resultat es classifica com a Net, Possible Coincidència o Coincidència i es marca per a la teva revisió: BLURI mai bloqueja un client pel seu compte.
Scoring automàtic de risc
Calcula una puntuació de risc (0–100) i un nivell (Baix, Mitjà, Alt, Crític) mitjançant una fórmula ponderada sobre 5 categories: Perfil de Client (25%), Geografia (20%), Producte/Servei (15%), Comportament Transaccional (20%), PEP/Sancions (20%). Inclou detecció estadística d'anomalies per z-score i anàlisi de tendències.
Seguimiento de beneficiaris i UBO
Registre de propietaris beneficiaris amb llindar del 25%, classificació de control (Propietat, Gestió, Fàctic), seguimiento de persones polítiques exposades (PEP), document de verificació, dates de caducitat i estat de verificació. Retenció de 10 anys amb eliminació soft.
Formularis KYC anuals i qüestionaris
Generació automàtica de formularis KYC anuals per client. Camps personalitzables per firma amb regles de visualització condicional. Captura de snapshot, seguimiento d'estat (Pendent, Completat, Ven çut, Arxivat). Links d'accés basat en token per a qüestionaris de client. Firma digital i generació de PDF.
Re-screening continuu
Monitorització continua de clients contra llistes de sancions actualitzades. Deteccio de canvis d'estat de sancions, timestamps de darrera visualització, seguimiento de regims i programes. Alertes automàtiques quan es detecten nous matches o canvis en l'estat de risc.
Auditoría completa i trail d'events
Log complet de tots els canvis AML/KYC per usuari. Seguimiento de tipus de canvi (Creat, Actualitzat, Revisat, Aprovat, Rebutjat), historial camp a camp, snapshot del rol d'usuari, IP i user agent. Retenció de 10 anys, classificació de severitat (Info, Avis, Critic).
Reportes UIFAND i SAR/SEPBLAC
Creació de Reportes d'Activitat Sospitosa (SAR/DOS) amb workflow complet (Esborrador, Revisió, Presentat, Retirat). Deteccio de indicadors sospitosos, narrativa de fets, importes detectats. Assignació de referencia SEPBLAC i seguimiento de presentació a UIFAND.
Configuració de risc personalitzada
Pesos personalitzats per categoria (suma a 1.0), llindars de nivell (Critic ≥70, Alt ≥50, Mitja ≥25, Baix). Llistes de país/sector d'alt risc, factors de risc personalitzats, versionat amb historics de canvi i recalcul automatic de scores per a tots els clients.
Com funciona la conformitat AML/KYC a BLURI
Procés complet d'onboarding, screening i monitorització
- 1
1. Onboarding i KYC inicial
Registre de client, recopilacio de dades de beneficiaris i UBO. Generació de formulari KYC anual amb accés via portal de client. Captura de signatures digitals i snapshots de dades documentades.
- 2
2. Screening de sancions
Comparativa automatica de client i beneficiaris contra les quatre llistes de sancions globals (OFAC, EU, UN, UK). Normalització de noms, matching fuzzy per a caracters no-llatins. Resultats categorizats com a clares, matches o potencials.
- 3
3. Scoring automàtic de risc
Calcula puntuacions de risc 0–100 mitjançant una fórmula ponderada sobre 5 categories. Mètriques de comportament amb detecció estadística d'anomalies per z-score. Assigna un nivell de risc (Baix/Mitjà/Alt/Crític) amb recomanacions automàtiques.
- 4
4. Re-screening continuu
Monitorització permanenta contra llistes actualitzades. Deteccio de nous matches o canvis d'estat. Alertes automàtiques per a equips de conformitat quan es detecten riscos nous.
- 5
5. Auditoría i reporting
Trail complet de tots els canvis KYC a nivell de camp. Generació de reportes UIFAND i SAR/SEPBLAC. Retenció de 10 anys amb eliminació soft i timestamps complets per a inspeccio.
- 6
6. Revisio i aprovacio
Workflow d'aprovacio per a formularis KYC. Revisio de scores de risc i recomendacions. Documentació d'approvals i rebuigs amb raons per a auditoría.
Proteccio global contra sancions internacionals
Accés a les quatre llistes de sancions principals amb actualitzacions constants. Normalització de noms amb diacritiques i matching no-llati per reduir false negatius.
- Llistes OFAC, EU CFSP, UN 1267 i UK OFSI integrades
- Normalització NFKD i eliminació automàtica de diacritiques
- Matching fuzzy per a noms en escriptures no-llatines
- Seguimiento d'alias i dates de naixement
Scoring de risc automàtic i personalitzable
Calcula puntuacions de risc 0–100 mitjançant una fórmula ponderada sobre 5 dimensions. Detecció estadística d'anomalies de comportament i anàlisi de tendències per a clients existents.
- Categories ponderades: Perfil, Geografia, Producte, Comportament, PEP/Sancions
- Metriques comportamentals: activitat diaria, z-score, analisi de tendencies
- Nivells de risc: Baix, Mitja, Alt, Critic
- Recomendacions automàtiques i scheduling de proxima revisio
Gestio completa de beneficiaris i UBO
Registre estructurat de propietaris beneficiaris amb percentatges de propietat, classificació de control i verificació de documents. Seguimiento especialitzat de persones polítiques exposades.
- Llindar legal del 25% de propietat
- Classificació de control (Propietat, Gestio, Fàctic)
- Flag PEP amb categoria i posicio
- Verificació de documents i dates de caducitat
Formularis i qüestionaris KYC dinàmics
Generació automàtica de formularis anuals que caduquen al any. Camps personalitzables amb regles condicionals i accés segur mitjançant tokens per a clients.
- Formularis anuals amb expiracio obligatoria a 1 any
- Camps personalitzables per firma i regles condicionals
- Links token-basat per a qüestionaris de client
- Firma digital, PDF generats i snapshots de dades
BLURI vs. Processos manuals
| Processos manuals | BLURI AML/KYC | |
|---|---|---|
| Screening de sancions | Buscades manuals en llistes OFAC/EU/UN, propenso a errors, sense matching fuzzy | Screening automatitzat de 4 llistes globals, normalització NFKD, matching fuzzy per a caracters no-llatins |
| Scoring de risc | Evaluació qualitativa, inconsistent, sense metriques comportamentals | Puntuació 0–100 mitjançant fórmula ponderada sobre 5 categories, mètriques de comportament, detecció estadística d'anomalies per z-score |
| Monitorització de riscos | Sense re-screening, detecta nous riscos nomes en proxim onboarding | Re-screening continuu, alertes automàtiques per a canvis d'estat de sancions o comportament |
| Formularis KYC | PDFs impresos, resposta lenta, dificil seguiment de versions | Portal digital amb links token-basat, seguimiento d'estat, caducitat automàtica al any |
| Auditoría i trail | Documentació paperassa, dificil rastrejar canvis, retenció inconsistent | Trail complet a nivell de camp, timestamps, IP, user agent, retenció de 10 anys |
| Reporting regulatory | Compilació manual de datos, riscos de inconsistencies, temps de preparacio alt | Generació automàtica de SAR/DOS, referencies SEPBLAC, UIFAND compliance, PDF export |
BLURI ens permet complir amb tot l'entramat regulatori de forma automatitzada, reduint riscos i estalviant hores de tasques manuals.
Preguntes freqüents sobre AML/KYC a BLURI
BLURI integra les quatre llistes principals: OFAC SDN (USA), EU CFSP (Unio Europea), UN 1267 (Nacions Unides) i UK OFSI (Regne Unit). Totes s'actualitzen regularment amb timestamps de darrera visualització.
BLURI normalitza noms usant NFKD (Compatibility Decomposition) amb eliminacio autom atica de diacritiques i conversio a minuscules. Aixo permet detectar matches en noms de caracters no-llatins (àrab, cirildic, etc.) sense dependre d'ortografia exacta.
El llindar legal és del 25% (Ley 14/2017 Andorra). BLURI registra beneficiaris amb proprietat superior al 25%, classificats com a Control (Propietat, Gestio, Fàctic) amb documentacio de verificacio.
Sí, els formularis KYC es generen anualment i caduca exactament al any (requisit UIFAND). BLURI envia alertes i ofereix generacio autom atica de nous formularis al client via portal digital.
BLURI utilitza 5 categories ponderades: Perfil Client (25%), Geografia (20%), Producte/Servei (15%), Comportament Transaccional (20%), PEP/Sancions (20%). Metrics comportamentals inclouen activitat diaria, std-dev, z-score i analisi de tendencies. Score final es 0-100 amb nivells: Baix (<25), Mitja (25-50), Alt (50-70), Critic (≥70).
Sí, la re-screening continua monitoritza clients contra llistes actualitzades. Quan es detecta un match nou o un canvi d'estat de sancio, BLURI genera alertes automàtiques per a l'equip de conformitat.
BLURI reté totes les dades KYC/AML durante 10 anys (requisit UIFAND) amb eliminacio soft. El trail d'auditoría complet, incloses els cambis a nivell de camp, timestamps i user agent, es manté per a inspeccio.
BLURI inclou workflow de Reportes d'Activitat Sospitosa (SAR/DOS) amb estat (Esborrador, Revisio, Presentat). Permet registrar indicadors sospitosos, narratives de fets, importes, documents suport i genera PDF per a presentacio a SEPBLAC/UIFAND.
Comenca la conformitat AML/KYC avui
Automatitza screening, scoring i auditoría completa. Compleix amb UIFAND, SEPBLAC i normatives internacionals.
Solicita una demoNules tarifes d'engany. Suport complet per a gestories catalanes.